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大发快3注册:存款利率普漲釋放多重信號 長期存款將受冷落

2019-04-12 08:00 來源:經濟日報
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銀行存款利率上漲,意味着銀行願意付出更高的成本來吸納老百姓手中的資金,老百姓可獲得更高的利息收益。但銀行經營成本將會上升,中小銀行經營困難將加大。銀行應更加重視普通儲戶的收益,改進金融服務,提高工作效率。

今年一季度末,在MPA考核壓力和流動性收緊形勢下,大額存單成為銀行攬儲「新寵」。據融360最新發佈的監測數據顯示,2019年3月份,銀行各期限定期存款利率均值均比2月份有所上漲。20萬元起購的大額存單各期限利率繼續上漲,均較基準利率上浮了50%以上,創出自去年3月份以來的最高值。

看到這組數據,在欣喜之外,一些分析人士還存在些許擔憂。欣喜的是,銀行存款利率上漲,意味着銀行願意付出更高的成本來吸納老百姓手中的資金,老百姓可獲得更高的利息收益。更重要的是,這將在很大程度上改變銀行過去那種高高在上的「懶惰型」經營意識,促使銀行更加重視改進服務,讓普通個人客戶獲得更大的尊重。擔憂的是,銀行經營成本將會上升,中小銀行經營困難將加大,而且會在一定程度上改變銀行的經營生態。

然而,如果對目前銀行存款利率普漲現象作深一步分析,不難發現其釋放了以下多重信號。

當前,大型銀行競爭處於存款競爭強勢地位,中小銀行經營將更加艱難,未來銀行業發展的「馬太效應」或將顯現。中小銀行的資金實力不夠雄厚,在央行MPA考核壓力下,在存款市場上處於相對弱勢的地位,如遭遇存款增長放緩的情況,為了自身生存,不得不通過提高存款利率手段來維持經營,時間長了,必然侵蝕利潤,影響中小銀行下一步發展。當然,從另一個方面看,這有利於我國銀行業優勝劣汰,實現行業總體水平提升。

銀行存款利率普漲,意味着普通民眾投資理財意識覺醒。要應對這一變化,對銀行來說,需要在經營上更多讓利。面對存款增速放緩,甚至是下降的局面,銀行不提高存款利率去吸儲肯定是不行的。特別是在當前新興金融業態不斷湧現、金融產品不斷創新的形勢下,存款分流嚴重,銀行只有更加重視普通儲戶的收益,改進金融服務,提高工作效率,才可能讓用戶更願意將錢存入銀行。

一般來說,越是經濟發達地區的銀行,存款競爭的程度就越激烈。當前,這種存款利率上漲的結果,會使經濟不發達地區的資金通過系統內資金往來、資金拆借市場及其他途徑流向經濟發達地區,從而加劇落後地區資金的貧乏,導致落後地區的「金融貧血」,可能會使得這些地方經濟發展更加落後,拉大地區發展差距。這一問題值得重視,需提前研判對策。

同時,長期存款將不可避免地受到冷落,民眾擔心財富縮水的心理也在增強。對此,銀行應盡量多開發存期短的存款產品及其他理財產品,並盡量提高存款利率。同時,應當實行穩健的貨幣政策,防止物價上漲加劇民眾對銀行存款收益下降的擔憂。

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